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Maintenant que tu as vu les bases pour être économe et gérer ton budget au mieux, voici quelques astuces pour économiser au niveau de ta banque. Parce que TMTC, les billets sous le matelas c’est sympa mais c’est quand même pas hyper pratique.

Puisque tu es bien ancré(e) dans notre merveilleux 21e siècle,  tu as forcément un compte bancaire sur lequel tu mets les sous-sous que tu gagnes durement avec un boulot de misère. Des thunes que tu gères comme un As grâce à notre article ci-dessous :

Comment profiter de la vie avec un budget de misère ?

NEGOCIE LE PRIX DE TA CARTE BANCAIRE

Alors, avant de monter sur tes grands chevaux auprès de ton conseiller, je te suggère de faire le point sur le prix que coûte ta carte bancaire. Eh oui, car si tu as plus de 25 ans, ta carte bancaire n’est en général plus gratuite (c’est toujours tout pour les moins de 25 ans d’façons…).

Une fois que tu connais son coût, à toi de voir si ça te convient ou pas. Mais on ne va pas se mentir, on préfère toujours l’option gratos.

Option n°1 : négocie avec ton conseiller

Va voir ton conseiller et négocie avec lui une année gratos, c’est toujours ça de gagner.

Si tu avais déjà négocié cette année gratuite ou que ton banquier est un putain de fils de p*** de capitaliste moyen emballé par l’idée, va voir la 2e option !

Option n°2 : passe à l’offre en ligne liée à une banque classique

Si tu es frileux des banques 100% en ligne, ce que je peux comprendre, passe à une offre à 2€ dans une banque en ligne affiliée à une banque classique.

Ce qui implique quasi tous les services qu’offre une banque normale mais sans conseiller puisqu’on gère ses thunes en ligne, en général sans découvert autorisé (mais tu n’en as pas car tu appliques ma technique de gestion de tes pépettes ;)) et souvent sans prêt immobilier possible. Mais globalement, si tu as une utilisation normale de ton compte, ça fait amplement le taff.

Liste des offres en ligne associées à une banque classique

 

MONABANQ

(crédit mutuel)

EKO

(crédit agricole)

ENJOY

(caisse d’épargne)

PRIX

2€/mois

2€/mois

2€/mois

CARTE

Carte Visa

Carte Mastercard et chéquier

Carte Visa

OFFRE

120€ offert à l’ouverture d’un compte (sous le format 10€/mois pendant 12 mois) ; Possibilité d’avoir une visa premier en payant 5€/mois

25 retraits gratuits en zone euro et 10 retraits gratuits hors zone Euro par an

retraits gratuits illimités en France (300€/ 7 jours consécutifs) et retraits hors zone euro. Paiement sans frais jusqu’à 1200 €.

Option n°3 : passe à une banque 100 % en ligne

Une banque 100% en ligne. Et ce n’est pas ça qui manque ! Petite liste exhaustive :

  • ING direct : CB Mastercard gratuite – Gagner 1200€ minimum par mois OU déposer 5000€ (merci aux parents prévoyants et au livret jeune/A OU payer 5€/mois
  • Boursorama : CB Visa gratuite

Bonus : compare le prix de chaque banque

Si tu veux TOUT comparer, je te conseille ce site très bien fait

N’hésite pas à demander à tes potes s’ils sont dans la banque que tu as choisie, afin de bénéficier d’un code de parrainage (et d’une somme coquette) et de lui faire profiter à lui aussi d’un petit bonus (à partager en 2, pas de pitié, il aurait rien eu sans toi eh !)

LES INCOVENIENTS DES BANQUES EN LIGNE

A titre personnel, je suis chez Boursorama et j’en suis vraiment satisfaite. Mais c’était avant qu’il n’y ait pléthore d’offres.

Par contre les cocos, deux petits inconvénients (d’après moi) des banques en ligne (mais franchement tu vas pouvoir t’en remettre, j’te jure) : pour encaisser des chèques, tu devras les envoyer par la poste (mais qui fait encore des chèques sérieusement ?) et comme ce sont des banques en ligne bah t’as pas de conseiller. Donc tu ne pourras pas larmoyer en prétextant un imprévu aussi soudain qu’inattendu à propos de la machine à laver qui t’a lâchée, ce qui explique ce gros découvert (alors qu’en vrai t’as craqué sur un sac à main #labase).

Ce n’est pas 100 % gratuit

Et aussi, même si ce sont des banques gratos, il y a quand même quelques trucs payants… (mais c’est maitrisable). Si t’as tendance à être à découvert justement, ben t’auras forcément des frais.

Et si tu pars à l’étranger (hors zone Euro j’entends), tu auras également des frais. Comme dans toutes les banques en fait… Ah non, peut-être pas toutes.

CHOISIS TES BANQUES POUR VOYAGER HORS EURO

Ainsi, si tu as l’habitude de voyager hors zone Euro je te conseille 2 banques : N26 et Revolut.

N26 : banque allemande

N26 est une banque en ligne allemande (et on sait à quel point les allemands sont sérieux et rigoureux donc tu peux leur faire confiance en matière de pognon). Il y a une version gratuite et une version payante. Dans tous les cas, les deux proposent une carte bancaire gratuite.

L’ouverture d’un compte est assez facile, ça prend environ 10 minutes et il n’y a pas 3 tonnes de documents incompréhensibles à lire et à signer. Une fois le compte ouvert, il suffit de transférer des sous dessus via votre compte bancaire français. Et donc de prévoir éventuellement un budget.

Sinon, concrètement, la version gratuite te permet de faire 5 retraits/mois sans frais dans le monde, peu importe où tu es et peu importe le montant. Au-delà de ces 5 retraits c’est 2€ de frais par retrait. Et par contre tu peux payer avec ta carte bancaire EVERYWHERE sans frais, et ça ça change la vie mes ptits !

Et pour que l’offre reste gratuite tu dois effectuer au moins un paiement par trimestre avec ta carte N26. En soit, c’est pas trop dur, c’est jamais dur de dépenser des sous ahah Faut juste y penser quoi.

La version payante, aussi appelée N26 Black, coûte 10€/mois et te permet de payer partout sans frais ET de retirer dans tous les distributeurs sans frais. Et si tu voyages beaucoup ça peut être pas mal rentable ma foi.

Revolut : banque anglaise

Revolut est également une banque en ligne, mais anglaise elle. C’est globalement le même principe que la N26, sauf que ce n’est pas 5 retraits mais des retraits jusqu’à un montant de 200€ max pour la version gratuite.

Dans les 2 cas, le paiement dans une autre devise se fait au taux du jour à l’instant T et donc si l’euro est un peu fort c’est tout benef =D

Petit récapitulatif (parce qu’on est sympa)

 

N26

REVOLUT

GRATUIT

5 retraits/mois sans frais dans le monde (+2 € après 5 retraits)

1 paiement/trimestre obligatoire

Retraits sans frais et illimités jusqu’à 200 € dans le monde

PAYANT

10 €/mois : payer et retirer sans frais dans le monde

8 €/mois : payer et retirer sans frais dans le monde

LES ASTUCES POUR NE PAS PERDRE D’ARGENT HORS ZONE EURO

Astuce n°1 : prévois un budget fixe

Je m’explique : tu prévois quelques jours en amoureux en Hongrie (je rappelle qu’en Hongrie, ils ne sont toujours pas passés aux euros) et même si tu veux profiter à fond, t’aimerais pas craquer ton PEL non plus (ce qui serait compliqué étant donné que la Hongrie est un pays vraiment peu cher mais sait-on jamais). Du coup tu mets 150€ sur ton compte N26 et tu ne payes qu’avec ta carte N26. Facile de s’y retrouver, facile de savoir où tu en es dans le budget que tu t’étais fixé. BIM, ça c’est de l’astuce !

Astuce n°2 : programme Tes virements

Prévois de faire un virement quelques jours avant de partir en voyage car ce n’est effectif que durant les jours ouvrés (histoire vécue : j’ai eu la formidable idée de faire un virement le vendredi soir alors que je partais en week-end le samedi matin… et je me suis retrouvée un peu dans la mouise pace que ça n’avait pas fonctionné.  Au moins j’ai retenu la leçon et je peux désormais t’en faire bénéficier, comme quoi rien n’est jamais perdu)

Alors, pour l’instant c’est vrai que tu ne vois peut-être pas l’intérêt de ces 2 banques, mais attends un peu, je te prépare un article sur comment voyager pour pas trop cher (patience patience) et là BIM ça aura tout son sens d’avoir eu vent de ces 2 banques en ligne 😉

As-tu toi aussi des astuces finance à ajouter à notre top banque pour profiter de la vie ? Quelle banque utilises-tu ?

@Miss Machin Chouette et Miss Budgette / @Images : 123 RF

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